Kreditkarte ohne Schufa | © Joshua Ness | unsplash.com Selbstständige, Freiberufler und Kleinunternehmer stehen oft vor einer großen Hürde, wenn es darum geht eine Kreditkarte gewährt zu bekommen. Schließlich benötigen die Banken Sicherheiten. Diese Sicherheiten erfragen die Banken mithilfe der Einträge bei der Schufa. Ist, aufgrund offener Rechnungen oder Schulden, eine Vergabe der Kreditkarte nicht möglich, gibt es einige andere Wege, die es in Betracht zu ziehen gilt. Wir zeigen Ihnen diese Wege zur Kreditkarte ohne Schufa und sprechen eine Handlungsempfehlung aus.
Das Wichtigste in Kürze
- Der sogenannte Schufa-Score wird unter Berücksichtigung der Daten Ihrer Person und der anderer Personen gemacht.
- Unter negativer Schufa versteht man gekündigte Verträge und Kredit, Zahlungsausfälle und Einträge in anderen Schuldnerverzeichnissen.
- Oft liegen abgelehnte Kreditkarten Anträge nicht an schlechter Bonität, sondern an fehlerhaften Daten bei der Schufa. Eine Überprüfung lohnt sich.
Tipp: Vergleichen Sie die Kreditkarten mit unserem Kreditkartenvergleichsrechner:
Kreditkarte ohne Schufa: Was macht die Schufa?
Die Schufa behält sich vor Daten wie Namen und Anschrift von Verbrauchern zu speichern. Was viele nicht wissen – auch Angaben und Daten zu Krediten oder nicht gedeckter Schecks werden ermittelt und aufgezeichnet. Mit einem großen Netzwerk und Partnern wie Banken, Händlern und Telefonkonzernen arbeitet man zusammen. Im Umkehrschluss können diese Partner auf gespeicherte Daten zugreifen.
Sobald Sie also bei Banken einen Kredit, ein Konto oder Kreditkarten beantragen möchten, prüfen die Banken Ihre Angaben und Daten mithilfe der Datenbank der Schufa. Besonders interessant sind die negativen Einträge – die sogenannte negative Schufa. Darunter versteht man gekündigte Verträge und Kredit, Zahlungsausfälle und Einträge in anderen Schuldnerverzeichnissen.
Die Schufa analysiert Daten von Personen und vergleicht diese mit Daten anderer. Daraus wird dann der sogenannte Schufa-Score ermittelt. Anbieter berücksichtigen mitunter die ermittelten Daten der Auskunfteien aber auch andere Quellen zu Informationen von Verbrauchern. Oftmals wird dazu das Gehalt geprüft. Banken nutzen diese Daten, um entscheiden zu können wer eine Kreditkarte gewährt bekommt und wer nicht. Wenn Sie also eine Kreditkarte ohne Schufa wünschen, ist von einigen Vorzügen abzusehen.
Mit der echten Kreditkarte können Sie nicht nur weltweit Zahlungen tätigen und Geld abheben. Wichtig ist hier, dass die Banken auch Geld vorstrecken. Ein schlechter Schufa-Score steht sinnbildlich für mangelnde Kreditwürdigkeit und somit eine niedrige Wahrscheinlichkeit der Schuld nachkommen zu können und ein erhöhtes Risiko für Geldinstitute.
Glücklicherweise haben die Banken oftmals unterschiedliche Anforderungen und Gewichtung der finanziellen Situation. Es ist als im Rahmen des Möglichen, dass eine Bank Ihnen eine Kreditkarte verwehrt, eine andere jedoch nicht. Wir empfehlen daher die Kreditkarte bei verschiedenen Banken zu beantragen.
Auch wenn die mangelnde Bonität oft der Grund dafür ist, eine Kreditkarte nicht genehmigt zu bekommen, kann es häufig auch an fehlerhaften Daten liegen. Daher empfehlen wir eine Prüfung der Schufa-Einträge. Auch hier sind nur Menschen am Werke und auch diese machen nunmal Fehler. Sollte dem so sein, ist eine einfach Korrektur der erste Schritt zur Kreditkarte.
Welches Geschäftskonto gibt es mit Kreditkarte
Ist der Schufa-Score schlechter als erwartet haben Sie eine die Möglichkeit über einen anderen Weg an die Kreditkarte zu gelangen. UnternehmerPortal empfiehlt Ihnen den Geschäftskonto Vergleich, der Ihnen Geschäftskonten herausfiltert, die eine dazugehörige und kostenlose Kreditkarte mitbringen.
Kreditkarte ohne Schufa: Prepaid-Kreditkarte als Alternative?
Die Prepaid-Kreditkarte ermöglicht es über aufgeladenes Guthaben die Kreditkarte zu nutzen. Hierbei muss die Bank also kein Geld vorstrecken, denn es wird unmittelbar abgebucht. Ein weiterer Grund für die Prepaid-Kreditkarte ist der geringe Risikofaktor für Sie als Verbraucher. Sie umgehen somit von vornherein eine Schuldenfalle. Hier fragen Banken auch vorab keine Schufa-Auskunft an.
Es ist allerdings auch festzuhalten, dass es sich bei diesen Karten nicht um richtige Kreditkarten handelt. Ähnlich wie Debit-Karten funktionieren diese allerdings häufig wie Kreditkarten. Sie sind damit imstande in Restaurants und in Geschäften oder beim shoppen Online, Einkäufe zu tätigen. Doch verbergen sich hinter der Prepaid-Kreditkarte auch einige Fallen.
Kostenpunkt – Prepaid-Kreditkarten können oft nicht mehr als herkömmliche Kreditkarten, sind zudem aber teuerer. Die Verteilung der Gebühren und Kosten ist komplizierter und gestaltet sich unübersichtlich.
Niedriges Limit – Das Abheben von Bargeld ist stark begrenzt mit Prepaid-Kreditkarten und limitiert Sie in Ihrem Handlungsspielraum.
Kein Kredit – Bei Prepaid-Kreditkarten ist es nicht möglich einen Kredit zu erhalten. Doch das hat auch sein Für und Wieder. Auf der einen Seite ist eine Verschuldung nicht möglich. Auf der anderen aber haben Sie nicht die Möglichkeit einen zusätzlichen Kreditrahmen nutzen zu können, um einen möglichen Dispo zu vermeiden.
Kaution – Hotels oder auch Autovermietungen benötigen oft eine Kaution als Sicherheit. Mit der Prepaid-Kreditkarten werden Sie oft nicht weit kommen, da diese selten akzeptiert werden.
Als Zwischenfazit ist also festzuhalten, dass Prepaid-Kreditkarten für viele keine sinnvolle Alternative darstellen können. Sollten Ihre Anträge auf eine Kreditkarte wegen negativer Schufa-Einträge allerdings abgelehnt werden, so eignet sich diese Form der Kreditkarte schon.
Kreditkarte ohne Schufa: Debit Kreditkarte als Alternative?
Wenn Sie sich nun doch nicht mit einer Prepaid-Kreditkarte auseinandersetzen möchten, gibt es noch eine weitere Möglichkeit. Bei sogenannten Debit Karten verzichten die meisten Banken auf eine Schufa-Abfrage, was die Genehmigung um einiges erleichtert. Welche Banken eine solche Debit Karte anbieten ermitteln Sie am besten mit unserem Vergleichsrechner.
Wer braucht eine Kreditkarte ohne Schufa?
Wenn Sie bedenken haben und nicht möchten, dass Ihre Daten bei der Schufa von Banken abgefragt werden sind Kreditkarten ohne Schufa für Sie am interessantesten. Sollten Sie eine positive Bonität aufweisen können, ist ein Abgleich nicht weiter kritisch sowie Bedenken unangebracht. Die Zielgruppe von Kreditkarten ohne Schufa richtet sich primär an folgende Gruppen:
- Arbeitssuchende
- Studierende
- Menschen die von Grundsicherung oder in Rente leben
- Selbstständige und Freiberufler
Gerade für Selbstständige und Freiberufler, die vielleicht schon einen oder mehrere Kredite am Laufen haben, ist eine Prepaid-Kreditkarte sinnvoll.
Fazit: Kreditkarten ohne Schufa sind möglich
Selbst wenn die Schufa-Abfrage ein negatives Ergebnis nach sich zieht, sind nicht alle Möglichkeiten, eine Kreditkarte zu erhalten zunichte gemacht. Die erste Anlaufstelle sollten dann Prepaid-Kreditkarten sein. Wie bereits im Abschnitt oben erwähnt, bieten verschiedene Banken Angebote an. Wenn diese auch viele Nachteile mit sich bringen, wie der Wegfall eines Kreditrahmens und die eingeschränkte generelle Nutzung der Kreditkarte, gibt es doch auch Vorteile. Sie laufen beispielsweise nicht Gefahr Opfer eines Missbrauchs zu werden, da Sie auch einen besseren Überblick über die Ausgaben haben. Eine weitere Alternative stellt die Debit Karte ohne Dispo. Sie haben also die Qual der Wahl.