KfW-Kredite | Bild: ©Ivan Kruk | fotolia.com Wer sich als Existenzgründer oder Unternehmer Fremdkapital beschaffen muss, schaut bei den Kreditangeboten natürlich genau auf die damit verbundenen Konditionen. Was diesen Punkt betrifft, erscheinen die Angebote der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) konkurrenzlos günstig. Zudem unterstützt die KfW unternehmerische Projekte gezielt mit ihren Förderungsprogrammen. Allerdings sind mit den Vorzugskonditionen der KfW-Kredite manche Bedingungen verknüpft, die beachtet sein wollen.
Günstige KfW-Kredite für Selbstständige: Gezielte Förderung von Projekten
Ursprünglich war die im Jahre 1948 gegründete KfW ein Programmpunkt des European Recovery Programms (ERP), das vielen unter dem Namen Marshallplan bekannt ist. Heute ist die KfW Teil der KfW Bankengruppe, die als finanzpolitisches Instrument der Regierung dient und die wirtschaftliche Entwicklung mittels gezielter Förderung von Projekten und Investitionen in gewünschte Bahnen lenkt. Zu den Dienstleistungen der KfW gehören Gutachtertätigkeit, die Herausgabe von Informationsmaterial sowie die Bereitstellung von Service Tools wie zum Beispiel einem Online-Rechner zur Berechnung von Kreditzinsen.
Besonders attraktive Finanzierungsmöglichkeiten
Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) fördert verschiedene Vorhaben durch besonders günstige Finanzierungen mit niedrigen Zinsen, teilweise haftungsfreien Krediten und langen tilgungsfreien Laufzeiten. Kreditnehmer können zum Beispiel von den vorteilhaften Konditionen der KfW-Kredite profitieren, wenn Sie energieeffiziente Projekte umsetzen oder im Ausland investieren möchten.
Es steht jedem frei, sein Vorhaben mithilfe der Aufnahme eines KfW-Kredits in die Realität umzusetzen. Anträge können sowohl von Privatpersonen als auch Geschäftsleuten gestellt werden. Demnach können auch Besitzer eines Eigenheims energiesparende Maßnahmen durch die KfW fördern lassen. Allerdings sind die für jedes Projekt geltenden Vorgaben der KfW unbedingt einzuhalten, damit die beanspruchten Vorteile nicht verloren gehen.
Hausbank prüft Voraussetzungen für KfW-Kredit
Der Antrag für eine KfW-Kredit wird nicht bei der KfW selbst, sondern einer Geschäftsbank gestellt. Die prüft zunächst, ob das Vorhaben kreditwürdig ist, Bonität vorhanden ist, das Konzept stimmt und die von der KfW vorgegebenen Voraussetzungen erfüllt sind. Ist dies der Fall, leitet die Geschäfts- oder Hausbank den Antrag an die KfW weiter.
Kritiker dieses Verfahrens bemängeln, dass „herkömmliche“ Banken Anträge für KfW-Kredite bisweilen nur ungern bearbeiten, weil sie lieber ihre eigenen Finanzprodukte verkaufen möchten. Allerdings sind Geschäftsbanken gehalten, Anträge auf Finanzierung durch die KfW wunschgemäß zu erledigen.
Vor- und Nachteile der KfW-Förderung
Der Vorteil der KfW-Kredite liegt sicher in den günstigen Konditionen. Mitunter unterstützt dieser Kreditgeber manche Vorhaben auch mit zusätzlichen Fördermitteln. Als Gegenleistung erwartet die KfW, dass die von ihr gemachten Vorgaben erfüllt werden, was für den Kreditnehmer nicht immer einfach ist. Denn auch wenn sie die Bezeichnung „Kreditanstalt“ führt, ist die KfW eher Behörde als Bank. Sie selbst bezeichnet sich als „Bank im Eigentum der Bundesrepublik Deutschland“.
Wie das Beispiel der Förderung energieeffizienter Maßnahmen zeigt, lassen sich hier Vorgaben und praktische Umsetzung mitunter nur schwer in Harmonie bringen. Dies gilt zum Beispiel für einige der Vorschriften, welche die KfW hinsichtlich der Beschaffenheit von Dämmmaterial für Außenfassaden erlassen hat. In Zusammenhang mit diesem Punkt zielte die verschiedentlich geäußerte Kritik unter anderem auf das Missverhältnis zwischen dem zur Herstellung des Dammmaterials betriebenen Produktionsaufwand, dessen Entsorgungskosten und der tatsächlichen Energieeinsparung.
Fazit KfW-Kredite:
KfW-Kredite bieten Unternehmern die Möglichkeit, Fremdkapital zu konkurrenzlos günstigen Konditionen aufzunehmen. Allerdings ist die Gewährung dieser Kredite und Fördermittel in der Regel mit Auflagen verbunden, die mitunter zu Lasten der unternehmerischen Freiheit bei der Umsetzung von geplanten Projekten gehen.
Hinzu kommt eine vergleichsweise lange Bearbeitungszeit der Anträge. Daher ist eine gründliche Prüfung der für einen KfW-Kredit geltenden Bedingungen unbedingt zu empfehlen. Zudem sollte sich der Kreditnehmer darüber im Klaren sein, dass die Bearbeitung eines KfW-Kreditantrags nicht so schnell vonstatten geht wie ein gewöhnliches Bankdarlehen.
Tipp: Auf dem Kredit- und Darlehensmarkt haben sich in den vergangenen Jahren Kredit-Anbieter etabliert, die Selbstständigen und Unternehmen einen einfachen und schnellen Zugriff auch Kapital ermöglichen. Hierzu zählen Kreditmarktplätze und Kredit-Plattformen wie Auxmoney, Iwoca, Smava oder Funding Circle (ehemals Zencap). Die Netbank als Europas erste Online-Bank gehört ebenfalls zu den Anbietern, die angehende Unternehmer und Freiberufler bei einem Kreditvergleich berücksichtigen sollten.