Kredit für Selbstständige, Freiberufler und Unternehmen © Marco2811 | Fotolia.com

Wegen Kapitalmangels scheitern viele Geschäftsvorhaben bereits in der Anfangsphase oder kommen erst gar nicht zustande. Gerade Freiberufler und junge Unternehmen haben es häufig schwer, von ihrer Bank einen Kredit für Selbstständige zu bekommen.

Kreativität und Enthusiasmus sind in den Augen vieler Darlehensgeber kein Ersatz für eigene Sicherheiten oder eine Bürgschaft. Dennoch gibt es auch für Existenzgründer mit vorhandenem Schufa-Eintrag oder fehlendem Einkommensnachweis Möglichkeiten, eine positive Kreditzusage für einen Firmenkredit und ihre Gewerbefinanzierung zu bekommen.

Kreditmarktplätze – die Alternative zu Banken für Firmenkredit

Auf dem Kredit- und Darlehensmarkt haben sich in den vergangenen Jahren Anbieter etabliert, die offen für neue Ideen sind und den Bedürfnissen eines sich verändernden Marktes gegenüber mit innovativen Lösungen begegnen und Kredit für selbstständige ohne Schufa bieten. Hierzu zählen Kreditmarktplätze und Plattformen wie Auxmoney, Iwoca, Smava oder Funding Circle (ehemals Zencap), die im Folgenden kurz vorgestellt werden. Diese Anbieter befassen sich mit Darlehen für Selbstständige und Gewerbekredit.

 

Auxmoney und Smava: Bekannt aus Funk und Fernsehen

Auxmoney dürfte aufgrund seiner TV-Spots zu den bekanntesten Kreditmarktplätzen gehören. „So sieht die Zukunft des Bankings aus“, schrieb die Zeitung „Die Welt“ in ihrer Ausgabe vom 30. Januar 2015 über Auxmoney. Um Selbständige wirbt das Portal mit einem niedrigen Zinssatz, der Möglichkeit zur Sondertilgung ohne zusätzliche Kosten sowie einer schnellen Finanzierung. Bei Auxmoney bietet auch Kredit für selbständige mit negativer Schufa.

Smava ist in den Medien ebenso präsent wie auxmoney. Im Grunde handelt es bei smava um ein Kreditvergleichsportal. Klienten von smava profitieren Laut Aussage dieses Dienstleisters vom unabhängigen Vergleich der vorliegenden Kreditangebote, darunter auch Sofortkredite für Selbständige. Darüber hinaus beraten die Finanzexperten von smava zum Thema Autokredit für Selbstständige aber auch bezüglich Privatkredit für Selbstständige.

Funding Circle: Kredit für Selbstständige von 10.000 bis 100.000 Euro

Funding Circle ist der erste digitale Kreditmarktplatz für Firmenkredite in Deutschland. Seit ihrer  Gründung führt Funding Circle Deutschland Investoren & Unternehmer zusammen. Das Unternehmen, ehemals „Zencap“ mit Hauptsitz in Berlin ist am 20.10.2015 mit Funding Circle fusioniert. Das Konzept folgt dem des lending-based Crowdfunding: Viele Investoren finanzieren über die Plattform ein oder mehrere Kreditprojekte.

Demnach können Unternehmer über Funding Circle unkompliziert und schnell einen Kredit zwischen 10.000 Euro und 250.000 Euro mit individuellen Laufzeiten aufnehmen. Unternehmer schätzen an Funding Circle insbesondere die fairen Konditionen, die schnelle und unkomplizierte Abwicklung sowie die hohe Flexibilität des Kreditangebotes, welches dem Unternehmer binnen 48 Stunden vorliegt.

Investoren profitieren von attraktiven Renditen, vollständiger Transparenz und einem ausgefeilten System zur Einteilung von Unternehmen in Bonitätsklassen. Auch die Unterstützung des Mittelstands spielt für die Investoren eine wichtige Rolle.

Funding Circle bietet Kredite für nahezu alle Unternehmensformen. Für nicht im Handelsregister eingetragene Einzelfirmen gelten folgende Einschränkung: Diese Firmen müssen nach HGB bilanzieren (Jahresabschluss mit Gewinn- und Verlustrechnung sowie Bilanz), eine Einnahmenüberschussrechnung ist nicht ausreichend.

Iwoca: Flexible Finanzierung mit revolvierender Kreditlinie

Iwoca gewährt eine revolvierende Kreditlinie und bietet für Freiberufler und Selbstständige damit eine Alternative zum klassischen Kredit. Der Vorteil dieser Kreditart für den Unternehmer ist, dass er den Kreditbetrag flexibel nach seinen Bedürfnissen abrufen kann und – wie beim klassischen Kontokorrentkredit einer Geschäftsbank – Zinsen nur für den jeweils abgerufenen Betrag zahlt.

Die maximale Kreditsumme beträgt 100.000 Euro, wobei üblicherweise Kreditlinien bis zu einem Monatsumsatz gewährt werden. Dies kann im Einzelfall, gerade für junge Unternehmen, bedeuten, dass die Kreditsumme für den gewünschten Zweck nicht ausreicht. Die Rückzahlung des Kredits erfolgt innerhalb von 12 Monaten, allerdings sind Tilgungen zu jedem Zeitpunkt kostenlos möglich sind.

Auch lässt sich die Kreditlinie innerhalb der Laufzeit erneuern und aufstocken. Positiv zu bewerten ist zudem die Anmelde- und Genehmigungsprozedur auf der iwoca-Homepage, die unkompliziert und schnell abläuft und somit ebenfalls schnell einen Kredit für Selbständige gewähren kann.

Netbank: Klassische Bankkredite für Kleinunternehmer und Selbständige

Barclaycard hat sich auf die Vergabe von Krediten für Selbständige spezialisiert und bietet für Selbstständige günstige Konditionen für ihren Gwerbekredit mit niedrigem Jahreszins und kostenfreien Sondertilgungen. Anfragen werden schnell bearbeitet. Das Ratenkreditangebot der Barclaycard wurde verschiedentlich ausgezeichnet, unter anderem von Handelsblatt.com, Wirtschaftswoche und Focus Money.

Die Netbank gehört ebenfalls zu den Anbietern, die angehende Unternehmer und Freiberufler bei einem Kreditvergleich berücksichtigen sollten. Immerhin gehört Europas erste Internetbank zu den Geldinstituten, die schon früh Onlinekredite an Selbständige vergeben hat. Für ihre Kreditangebote erhielt die Netbank ebenfalls eine Reihe von Auszeichnungen.

Kredit für Selbständige – unbürokratisch und flexibel

Alle Anbieter werben mit einer schnellen Reaktion auf Anfragen, wenig Bürokratie und kurzen Entscheidungswegen. Damit möchten sie sich bewusst von der Praxis etablierter Banken abheben, die von angehenden Unternehmern häufig als unflexibel empfunden werden. Jenseits der üblichen Kreditangebote haben Existenzgründer auf Kreditmarktplätzen die Möglichkeit, selbst für ihr Vorhaben zu werben und sich bei Anlegern um einen Privatkredit für Selbständige zu bemühen.

Der Rahmenkredit (Abrufkredit) als Option und Alternative zum teuren Dispo

Abschließend noch ein besonderer Tipp für Existenzgründer. Diese sollten auch die Möglichkeit eines Rahmenkredits, auch Abrufkredit genannt, für Selbständige in Betracht ziehen. Diese Darlehensform ist hierzulande noch nicht weit verbreitet, bietet aber ein hohes Maß an Flexibilität bei vergleichsweise niedrigen Zinsen. Der Rahmenkredit lässt sich mit einem Dispo vergleichen, denn die Summe steht auf einem Extrakonto jederzeit zur Verfügung. Mit dem Unterschied, dass sich der Zinssatz lediglich im einstelligen Bereich bewegt und in der Regel deutlich unter dem Zinssatz von Dispo-Krediten liegt.

Fazit: Kredit für Selbstständige und Freiberufler

Wer sich auf dem Markt umschaut und die Möglichkeiten nutzt, findet als Freiberufler, Gewerbetreibender und Jungunternehmer auch jenseits seiner Hausbank Kreditgeber, die einen Kredit für Selbstständige zu vernünftigen Konditionen anbieten.

Kreditmarktplätze sind gerade für Klienten ohne Sicherheiten eine Alternative zu etablierten Geldinstituten. Mit der Sicherung seiner Unternehmensfinanzierung hat der Kreditnehmer eine wichtige Hürde auf seinem Weg in die Selbständigkeit genommen. Nun können Überlegungen zu anderen Fragen, etwa über die Verwaltung des Firmenkontos oder die Anschaffung einer Unternehmenskreditkarte, angestellt werden.