Die alternative Finanzierung für Mittelständler in Deutschland [sponsored post]

Kredit-Dienstleister iwoca | © iwoca

Wussten Sie, dass es dem deutschen Mittelstand jedes Jahr an einer Finanzierungssumme in Höhe von 40 bis 50 Milliarden Euro fehlt? (KfW-Mittelstandspanel 2017) Auf den ersten Blick mag diese enorme Summe überraschen. Leider zeigt die Realität allerdings, dass vor allem kleine Unternehmen, also solche mit weniger als 10 Mitarbeitern, und auch Selbstständige bei der Kreditvergabe einfach übergangen werden. FinTechs wie iwoca bieten bereits alternative Finanzierungen an.

Ein Hauptgrund für die fehlenden Finanzierungssummen ist, dass Banken immer risikoscheuer werden. Meist verlangen sie daher Sicherheiten, die von kleinen Unternehmen sowie Selbstständigen unmöglich und selbst von solchen mit mittlerer Größe nur schwer zu erfüllen sind. Dieses Wissen schreckt viele Unternehmer bereits vor der Antragstellung ab, abgesehen davon, dass sie häufig gar keine Zeit für den wochenlangen Antragsprozess haben. Komplizierte Formulare und nicht enden wollende Unterlagen, die eingereicht werden müssen, tun dann ihr übriges, um Mittelständler noch vor der Antragstellung zu entmutigen.

Die Folgen dieser Unterfinanzierung lassen sich nur mutmaßen. Wie viele mittelständischen Unternehmen hätten inzwischen bereits ihr Geschäft ausweiten können, wenn sie die nötigen Investitionsmittel hätten? Wie viele neue Arbeitsplätze hätten durch das Wachstum dieser Unternehmen geschaffen werden können? Auch fehlt es deutschen Mittelständlern nicht am Innovationswillen, lediglich die Finanzen fehlen, um Innovationen voranzutreiben.

Man könnte also sagen, dass das Verhalten der Banken der Entwicklung des “Rückgrates der deutschen Wirtschaft” im Wege steht und das obwohl es in ihrer gesellschaftlichen Verantwortung liegt, der deutschen Wirtschaft Finanzmittel zur Verfügung zu stellen.

Was also tun?

 Sollen sich mittelständische Unternehmer einfach der Ignoranz herkömmlicher Banken aussetzen und auf ihr Recht auf Finanzierungen verzichten? Ganz im Gegenteil, denn die problematische Finanzierungslage von Mittelständlern hat neue Anbieter auf den Plan gerufen. Anstatt also dem altbekannten Weg zur Hausbank zu folgen, haben Unternehmer die Möglichkeit, sich selbst Alternativen zu suchen. Auch bieten neue Anbieter, welche sich auf die Bedürfnisse von KMUs (kleine und mittlere Unternehmen) spezialisiert haben, diesen häufig einen besser und auf sie angepassten Service.

Viele Unternehmer werden aufgrund der schieren Größe des deutschen Finanzmarktes von einer weiträumigen Suche abgeschreckt. Immerhin wurden alleine 2016 in Deutschland mehr als 1.800 Kreditinstitute gezählt. Allerdings dauert es dank verschiedener Suchoptionen im Internet gar nicht mehr lange, um eine sinnvolle Alternative zu finden. Dann gilt es nur noch die letzten Hemmungen vor dem neuen und gegebenenfalls unbekannten zu verlieren, um das passende Finanzierungsangebot zu erhalten.

iwoca als Alternative – Wie der Finanzierungsanbieter Mittelständler unterstützt

Der 2012 gegründete Kreditgeber iwoca hat sich auf die Finanzierung von KMUs und Selbstständigen spezialisiert. Das Ziel des mittlerweile 250 Mitarbeiter umfassenden Unternehmens ist es, diesen Berufsgruppen den Zugang zu einer fairen Finanzierung zu ermöglichen. Aus diesem Grund ist der Kreditvergabe-Prozess des FinTechs wesentlich schneller als bei herkömmlichen Banken und außerdem mit viel weniger Papierkram verbunden. iwocas Kredite sollen Mittelständlern auf diese Weise kurzfristig Kapital zur Verfügung stellen, ohne dass der Unternehmer dafür viel Zeit aufwenden muss.

Mit dieser Arbeitsweise konnte der Kreditgeber europaweit bereits mehr als 20.000 Unternehmen mit insgesamt über 550 Millionen Euro unterstützen.

Was iwoca anders macht

Der innovative Finanzierer unterscheidet sich in 5 wesentlichen Merkmalen von herkömmlichen Banken:

1) Der einfache Online-Antrag:

Es wurde bereits erwähnt, dass Banken es den Mittelständlern nicht gerade leicht machen, eine Finanzierung zu bekommen. Die Probleme fangen meist schon beim Antrag an. Nicht nur, weil Banken die Kreditvergabe häufig auf Bestandskunden beschränken sondern auch, weil ein Termin für die Antragstellung benötigt wird. Bei iwoca hingegen kann der Antrag ganz einfach in wenigen Minuten online unter www.iwoca.de gestellt werden.

2) Der geringe Aufwand:

Während der Kreditantrag bei Banken mit nicht enden wollendem Papierkram, Sicherheiten und Bürgschaften verbunden ist, sind die Unterlagen, die iwoca benötigt auf ein Minimum beschränkt. Auch können die notwendigen Papieren bequem hochgeladen werden und müssen nicht erst ausgedruckt und per Post versandt werden.

3) Die Geschwindigkeit:

Nicht nur der Antrag ist bei iwoca schnell erledigt. Auch die Bearbeitung erfolgt schneller als bei jedem anderen Kreditanbieter. Nachdem alle relevanten Unterlagen hochgeladen wurden, erhält der Antragsteller bereits innerhalb von 24 Stunden eine Kreditentscheidung und ein damit verbundenes Angebot. Die vereinbarte Kreditsumme ist in weiteren 24 Stunden auf dem Konto des Unternehmers.

4) Die Flexibilität:

Der Kreditantrag ist bei iwoca absolut kostenlos und unverbindlich. Der Antragsteller kann dadurch frei entscheiden, ob er einen Kredit aufnehmen möchte und wie viel er von der ihm genehmigten Summe in Anspruch nehmen will.
Darüber hinaus kann der Kredit ohne zusätzliche Kosten vorzeitig zurückgezahlt werden. Eine Aufstockung ist ebenfalls kostenlos und ist in wenigen Minuten beantragt.

5) Die Transparenz:

Bei iwoca gibt es keine komplizierten Konditionen oder versteckte Kosten. Der festgelegte Zinssatz von 2 % pro Monat gilt für alle Kreditnehmer und wird nur auf den ausstehenden Betrag berechnet. Die Kosten für den Kredit können vom Kreditnehmer also durch vorzeitige Rückzahlungen verringert werden. Bei einer Inanspruchnahme über 12 Monate betragen die Finanzierungskosten ca. 13,47 %. Abgesehen davon gibt es keine weiteren Gebühren.

Voraussetzungen für einen iwoca Kredit

Unternehmen und Selbstständige können bei iwoca einen Kredit über 1.000 bis 100.000 € mit einer Laufzeit von bis zu zwölf Monaten aufnehmen. Da die Finanzierung allerdings auch kostenlos vorzeitig zurückgezahlt werden kann ist es ebenfalls möglich, den Kredit nur für einige Wochen in Anspruch zu nehmen.

Um eine Finanzierung beantragen zu können, setzt das iwoca lediglich voraus, dass das Unternehmen mindestens seit vier Monaten operativ tätig ist, mehr als 10.000 € Jahresumsatz macht und seinen Firmensitz in Deutschland hat.